交通银行关于印发交通银行太平洋信用卡（人民币卡）业务有关文件和表式的通知
交通银行
交通银行关于印发交通银行太平洋信用卡（人民币卡）业务有关文件和表式的通知
交通银行
交通银行各分、支行，驻京办事处，各筹备组；中国太平洋保险公司：
为健全和完善太平洋信用卡业务的管理，确保太平洋信用卡业务迅速、健康发展，现将交通银行太平洋信用卡（人民币卡）业务有关文件和表式印发给你们，请各行组织有关人员认真学习、贯彻执行。各分、支行可以结合当地情况，制订实施细则，并报总行备案。在执行中有什么问题
，请及时报告总行。
附一：交通银行太平洋信用卡（人民币卡）业务管理规定和操作规则
（1994年3月21日制订）
太平洋信用卡（以下简称太平洋卡）是交通银行发行的人民币信用卡。太平洋卡分为普通卡和金卡两种。普通卡和金卡都包括单位卡和个人卡。申请单位卡可申领一张主卡和若干张附属卡，申请个人卡可申领一张主卡和一张附属卡。凡办理太平洋卡业务的各分支行，必须按照交通银行
的太平洋卡章程、会计制度、出纳制度的有关规定和本业务办法办理。
第一条 基本规定
一、太平洋卡发卡机构。既是经营机构，又有管理职能，其主要职责是：
（一）太平洋卡业务的组织与宣传和市场的开拓与管理；
（二）对太平洋卡申请人与担保人（或单位）的资信调查和资信评估；
（三）太平洋卡开户、销户以及挂失、止付和授权的处理。管辖分行授权中心，负责办理辖内发卡机构的转授权和特殊情况下的代授权业务；
（四）办理持卡人持卡购物、消费、转帐和存取现金等业务的核算和对帐；
（五）对特约单位和指定营业机构的业务组织、培训、辅导和检查；
（六）根据发卡机构所在地的实际情况，制定具体的实施细则；
（七）制定太平洋卡在本行自动柜员机（ＡＴＭ）和销售点终端（ＰＯＳ）上应用的管理和使用规则；
（八）负责透支款项的催收和管理；
（九）负责保管申领人以个人资金或财产作担保时的抵押品和担保单据；
（十）负责办理太平洋卡业务的专用机具和专用凭证的维修管理；
（十一）每旬定期向总行传送止付名单（含紧急止付名单，下同）和接收总行下达的止付名单，并及时向所在地的特约单位和指定营业机构送发止付名单；
（十二）受理持卡人、特约单位和指定营业机构的投诉，并进行调查处理及时回复投诉人；
（十三）代理外汇卡收单业务和开办发放外汇卡业务并制定具体实施细则；
（十四）做好业务统计工作并及时报送各项报表等。
二、凡需开办太平洋卡业务的各分、支行，必须设立专门机构，配备专职人员，配置专用机具设备等。凡具备上述条件的，可向总行提出书面申请，由总行和管辖分行会同检查验收，经总行复文批准并向所在地的人民银行备案，方可开办该项业务。
三、各分、支行的发卡机构为附属会计核算单位。各发卡机构开办业务所需的专用机具设备和专用凭证、报表，由总行统一订购和制定。未经总行同意，各发卡机构不得擅自订购专用机具设备和印制专用凭证、报表。
四、单位和个人申领太平洋卡，必须在发卡机构开立存款专户。太平洋卡存款专户发生透支后，其透支金额通过原帐户贷方红字反映。
五、发卡机构对特约单位和指定营业机构的经办人员所截获的止付卡和伪冒卡应给予奖励，其具体办法由各发卡机构自行制定。
六、个人卡申请人以个人资金或财产提供担保的，其抵押的有价单证和有价值品或经过公证的公证书，须交存发卡机构代为保管，由发卡机构出具证明书交申请人。
七、空白卡（含测试卡）、打好的待领卡及作废卡等的领用、颁发、销毁和出入库，各发卡机构均应建立登记簿加以控制。对指定营业机构和特约单位使用的压卡机、空白的存款单、取现单、转帐单和签购单等的保管办法，由各发卡机构自行制定。
八、太平洋卡的凸印内容是识别卡类、清算资金、办理挂失和确定太平洋卡是否有效的重要依据。其内容和编排格式由总行统一规定，各发卡机构必须按照统一格式认真编排打卡。
（一）太平洋万事达卡（ＭａｓｔｅｒＣａｒｄ）的凸印格式和内容如下：
格式：
第一行： 5 378 3 × ×× × ××× ×× × ×
Ａ Ｂ Ｃ Ｄ Ｅ Ｆ Ｇ
第二行： ××× ×××
Ｈ
第三行： 6×××× ××／××
Ｉ Ｊ
第四行： ＭＲ．或ＭＳ． ×××
Ｋ Ｌ
以上英文字母对应内容：
Ａ：万事达卡国际组织的代码；
Ｂ：万事达卡国际组织给交通银行的代码；
Ｃ：卡种和卡类，0为单位普通卡，1为单位金卡，2至6为个人卡，7为个人金卡，8为本行职工个人普通卡，9为本行职工个人金卡；
Ｄ：发卡机构城市代码（附件八）；
Ｅ：持卡人帐号；
Ｆ：主卡和附属卡代码，0至2为主卡，3至9为附属卡；
Ｇ：检验码，校验方法为：2121；
Ｈ：发卡机构所在地地名（全称）的汉语拼音；
Ｉ：发卡机构所在地分行营业部的全国联行行号（每个发卡机构只能用一个联行行号）；
Ｊ：太平洋卡有效期限，前为月份，后为年份；
Ｋ：ＭＲ．（先生）或ＭＳ．（女士）的英语缩写；
Ｌ：持卡人姓名的汉语拼音。
（二）太平洋威士卡（ＶＩＳＡ）的凸印格式和内容如下：
格式：
第一行： 4 910 4 Ｘ ×× × ××× ×× × ×
Ａ Ｂ Ｃ Ｄ Ｅ Ｆ Ｇ
第二行： ××××××
Ｈ
第三行： 6×××× ××／×× ×Ｖ
Ｉ Ｊ Ｋ
第四行： ＭＲ．或ＭＳ． ×××
Ｌ Ｍ
以上英文字母对应内容：
Ａ：威士卡国际组织的代码；
Ｂ：威士卡国际组织给交通银行的代码；
Ｃ：卡种和卡类，0为单位普通卡，1为单位金卡，2至6为个人卡，7为个人金卡，8为本行职工个人普通卡，9为本行职工个人金卡；
Ｄ：发卡机构城市代码（附件八）；
Ｅ：持卡人帐号；
Ｆ：主卡和附属卡代码，0至2为主卡，3至9为附属卡；
Ｇ：校验码，校验方法为：2121；
Ｈ：发卡机构所在地地名（全称）的汉语拼音；
Ｉ：发卡机构所在地分行营业部的全国联行行号（每个发卡机构只能用一个联行行号）；
Ｊ：太平洋卡有效期限，前为月份，后为年份；
Ｋ：威士卡专用的凸印标志，ＰＶ为金卡，ＣＶ为普通卡；
Ｌ：ＭＲ．（先生）或ＭＳ．（女士）的英语缩写；
Ｍ：持卡人姓名的汉语拼音。
太平洋卡背面的磁条格式和内容由总行统一规定，各发卡机构必须按照规定正确使用太平洋卡的磁条，准确地进行录磁，并及时校验磁条所写内容是否符合标准。
九、太平洋卡专用凭证的种类、格式、联次以及专用登记簿（表）和报表的使用方法，由总行统一规定和制定。
第二条 发卡机构和指定营业机构的业务管理和操作规则
一、开户的有关规定和操作规则
（一）凡注册地点在发卡机构所在地且具备独立法人资格的企业、机关团体、事业单位等，均可向发卡机构提出书面申请，领用单位卡。
（二）凡年满十八周岁且工作单位在发卡机构所在地的有稳定收入并具有完全民事行为能力的居民个人，在提供担保并向发卡机构提出书面申请后，可领用个人卡。外地、境外人员及现役军官申请领用个人卡，应出具发卡机构所在地公安部门签发的临时户口或有关部门开具的证明，同
时须提供具备担保条件的担保单位或有当地户口、在当地工作的担保人。
（三）申领金卡的，除具备申领普通卡的条件外，还须具备下列条件之一：
1．申领人信誉好、声誉高且有较强的偿还债务能力，并提供有具备条件的担保人或担保单位；
2．申领人将其拥有的经过公证处公证的5万元以上的财产作为担保品进行抵押，或交存2万元以上保证金者；
3．对少数社会知名人士申领金卡，各发卡机构可根据当地实际情况，由行总经理批准，可免予担保。
（四）具备上述条件的申请领用太平洋卡的单位、个人及其担保单位或担保人，还必须遵守交通银行太平洋卡章程（附件三）和申领使用太平洋卡（单位卡、个人卡）须知（附件四、五），同时均须在太平洋卡申请表（附式六、七）上签名、盖章，并按照发卡机构的要求提供有关资料
，经发卡机构审核批准后，由发卡机构办理发卡手续，方能成为持卡人。
（五）申领个人卡的居民个人，必须提供担保。担保的形式有三种：
1．单位担保。为申领人担保的单位，必须具备独立的法人资格，其注册地点应在发卡机构所在地。
2．个人担保。为申领人担保的个人，必须年满十八岁，具有完全民事行为能力，且在发卡机构所在地有正式户口和稳定收入，并愿为申领人代偿债务。
3．个人资金、财产抵押担保。申领人用资金担保的，应在发卡机构或指定营业机构办理整存整取储蓄存款。交存金额普通卡不低于5000元，金卡不低于2万元，存期须与太平洋卡有效期限一致。如太平洋卡有效期满，持卡人需继续使用，则该存款由发卡机构或指定营业机构办理
自动转存业务，存单交发卡机构代保管。申领人用财产作抵押的，其抵押品应是易于确定价值，易于变现，便于保管且不易损坏的财产。抵押品的价值普通卡不得低于1万元，金卡不低于5万元。经过公证的抵押品单据应交发卡机构保管。
（六）认真做好对申领太平洋卡的单位、个人及其担保人（或单位）的资信调查和资信评估，以确定是否对申领人发卡的重要依据。
1．资信调查可以通过电话核实、公函核实、当面核实等形式。
2．对申领单位和担保单位的资信评估，主要可以从单位性质、规模、经济效益、经营管理状况、偿债能力和结算纪律的执行情况等方面来考虑。
3．对申领人和担保人的资信评估，主要可以从所在单位的性质、职务、职称、工作年限、月收入、行为表现和担保形式等方面来考虑。
（七）经发卡机构审核批准的申领单位或申领人，发卡机构需发出书面通知，通知其带好开户资金和有关证件来发卡机构办理开户和领取太平洋卡手续。单位普通卡的开户起点为5000元，单位金卡的开户起点为1万元；个人普通卡的开户起点为1000元，个人金卡的开户起点为
5000元。同时按规定向申领人收取太平洋卡年手续费。对以资金财产作抵押担保的申领人，其开户的处理手续由各发卡机构自行制定。
（八）发卡机构在办理开户手续时，应在太平洋卡开销户登记簿（附式十）中进行登记，摘录领卡人身份证件名称和号码，发卡时应建立太平洋卡（单位卡、个人卡）领卡签收簿（附式八、九），做好签收工作，并督促其在卡背面“持卡人签名栏”内签上持卡人本人姓名，以严密发卡
手续。
（九）太平洋卡有效期限最长为两年。对第二年太平洋卡年手续费的收取，由发卡机构在持卡人的存款专户中扣收。发卡机构应于持卡人太平洋卡到期前一个半月向其发出换卡通知，对需要继续用卡的，应收回其旧卡，办理换领新卡手续，原帐户可继续使用。换发新卡也须收取年手续
费；对不再需要继续用卡的，持卡人应提前一个月通知发卡机构，发卡机构在收回其太平洋卡之后，办理销户手续。
二、发卡机构和指定营业机构的具体业务处理的有关规定和操作规则：
（一）受理购物或消费单据的业务处理
1．指定营业机构（办理对公业务的办事处）收到在本机构开户的特约单位送来的进帐单和汇总单（附式一）及签购单（附式四）时，应仔细审核以下内容：
（1）签购单及其压印的内容是否属于太平洋卡的；
（2）签购单上有无持卡人签名、身份证件号码和特约单位名称或编号；
（3）大小写金额是否相符；
（4）签购单上压印的太平洋卡有效期是否在有效期内；
（5）超过交易限额的，有无授权号码；
（6）汇总单和签购单的内容是否一致，结计的金额是否正确；
（7）手续费的计算是否正确。
如无误，办理转帐。然后将有关单据划往本市的发卡机构。
2．发卡机构收到指定营业机构划来的报单及汇总单和签购单时，应认真核对汇总单上各特约单位的手续费计算是否正确，如有误应及时与有关单位联系；同时应认真审查签购单上以下内容：
（1）所压印的全国联行行号是否为本行的；
（2）签购单上的内容是否清晰、完整；
（3）签购单上的有关业务印章是否齐全；
（4）大小写金额是否相符；
（5）超过交易限额的，有无授权号码等。
无误后，由发卡机构区分本市或异地，分别不同情况办理转帐或划转手续。
（二）办理存取现金的业务处理
持卡人存取现金可在发卡机构或指定营业机构的储蓄网点办理。经办人员应根据持卡人的太平洋卡卡号确定该卡的发卡机构是同城还是异地，对同城存取现金的免收结算手续费；对异地存取现金的，按规定收取结算手续费。交通银行和中国太平洋保险公司的职工，凭工作证在异地存取
现金可免收结算手续费。
1．办理太平洋卡存款时，发卡机构或指定营业机构的经办人员应认真审查以下内容：
（1）该太平洋卡是否在有效期限内；
（2）该太平洋卡是否有被打洞、剪角、毁坏、涂改的痕迹；
（3）该太平洋卡是否有“样卡”或“ＶＯＩＤ”字样等。
如无误，办理压卡，压印完毕后检查太平洋卡上的凸字是否完整、清晰地压印在各联存款单（附式二）上，若压印的资料模糊不清，将该存款单当着持卡人的面撕毁，重新压印一份清晰的存款单。经办人员在压印好的存款单上填写持卡人存款金额、结算手续费、交款金额和发卡机构或
指定营业机构的名称或编号等内容，请持卡人当面签名，并办理收款及转帐手续。
持卡人可委托他人在不压卡的情况下代为办理太平洋卡存款。存款人须在存款单上正确填写持卡人卡号、发卡地点、姓名、有效期限、存款金额等内容，经发卡机构或指定营业机构审查无误后，可比照上述做法办理收款及转帐手续。
2．办理太平洋卡支取现金时，发卡机构或指定营业机构的经办人员应认真审查以下内容：
（1）该太平洋卡的真伪；
（2）该太平洋卡是否在有效期限内；
（3）该太平洋卡是否有被打洞、剪角、毁坏、涂改的痕迹；
（4）该太平洋卡是否有“样卡”或“ＶＯＩＤ”字样；
（5）核对持卡人身份证件上的照片是否与其本人相符；
（6）检查太平洋卡背面的预留签名是否清晰，与持卡人身份证件上名字是否相符；
（7）该太平洋卡的卡号是否被列入止付名单等。
如无误，办理压卡，压印完毕后检查太平洋卡上的凸字是否完整、清晰地压印在各联取现单（附式三）上，若压印的资料模糊不清，将该取现单当着持卡人的面撕毁，重新压印一份清晰的取现单。经办人员在压印好的取现单上，填写持卡人取现金额、结算手续费、总额、身份证件名称
及号码和发卡机构或指定营业机构的名称或编号等内容，请持卡人当面签名，然后核对其签名是否与太平洋卡上预留签名一致，是否与身份证件上的姓名相同，检查持卡人取现金额是否超过规定的限额，如超过规定的限额，必须向发卡机构索要授权，在索权过程中，经办人员应将取款人的
身份证件和太平洋卡留在柜内，取得授权号码后，应将该号码填入取现单有关栏目，在办妥转帐和付款手续后，将太平洋卡及持卡人身份证件等交还持卡人。
发卡机构收到划来的报单或附件如有疑问或有缺陷时，应分别不同情况进行处理：对存款的，应先查询，后记帐；对付款的，应先记帐，后查询，同时登记“太平洋卡查询查复登记簿”（附式十三），查询查复书作传票附件。
（三）办理转帐存取款的业务处理
1．持卡人以转帐方式办理存款时，可将票据直接交给发卡机构，按票据收妥入帐的原则由发卡机构办理票据托收；如采用汇兑方式办理存款的，可将款项直接划给发卡机构。
2．单位卡办理销户时，由发卡机构办理转帐，不能支付现金。
（四）办理大额转帐（取现）的业务处理
持卡人用太平洋卡在特约单位、非特约单位购物、转帐或在指定营业机构取现，一次金额在1万元（含）以上的，为大额转帐（取现）。由于大额转帐（取现）的金额大、风险大，因此各发卡机构和指定营业机构必须加强各方面的审核工作，严格遵守授权制度和严密核算手续。
1．办理异地大额转帐（取现）的有关规定
（1）异地大额转帐（取现）的索权和授权，各发卡机构必须填制“太平洋卡大额转帐（取现）索权单”（附式十六），同时应通过电传网络进行索权和授权。在电传设备未到位或发生故障的情况下，暂以传真的方式办理索权和授权。
（2）异地大额转帐（取现）的授权，必须严格执行两级授权制度，由经办人员与主管人员会同授权，并做好记录。
（3）当持卡人用太平洋卡办理异地大额转帐（取现）时，一次金额在10万元（含）以上的，持卡人所在地的发卡机构应按授权金额，将该款项从持卡人存款专户转入“保证金”户，该款项同时停止计息。
（4）各发卡机构在办理异地大额转帐（取现）的索权时，索权金额应为转帐（取现）的金额加上应收手续费的金额。其款项的划转必须以电划方式办理。
（5）在持卡人所在地的发卡机构用太平洋卡往异地转汇时，应视同于汇款业务办理，其收费按异地存款手续费标准收取。当持卡人在异地发卡机构向第三行转汇时，代办行的发卡机构与持卡人所在地的发卡机构按异地大额转帐业务处理，其收费按大额转帐手续费标准收取。代办行与
第三地的汇入行按正常的汇款业务处理。
2．受理异地大额转帐（取现）的业务处理
（1）代办行的发卡机构接到特约单位或指定营业机构的储蓄网点的索权电话，判明该笔交易是属于异地的大额购物或取现时，应迅速填制“太平洋卡大额转帐（取现）索权单”，同时须登记“太平洋卡授权登记簿”（附式十四），通过电传网络将索权单位提供的信息，立即传往持卡
人所在地的发卡机构，在电传设备未到位或发生故障的情况下，以传真方式向持卡人所在地的发卡机构索权。收到授权答复后，也应进行登记，并立即转告索权单位。索权单应专夹保管。大额购物或取现的手续费收取，比照一般购物或取现的业务收费标准办理。
（2）代办行的发卡机构受理持卡人用卡在非特约单位购物、转帐或汇款时，经办人员应按上述做法办理索权，取得授权答复后，请持卡人填写进帐单，注意收款单位（人）的开户银行名称及帐号、收款单位（人）、持卡人（付款人）、转帐用途等内容是否齐全清楚，同时按取现业务
的处理手续认真审查有关内容。如无误，办理压卡，压印完毕后检查太平洋卡上的凸字是否完整、清晰地压印在各联转帐单（附式五）上，若压印的资料模糊不清，将该转帐单当着持卡人的面撕毁，重新压印一份清晰的转帐单。经办人员在压印好的转帐单上，填写收款单位（人）的开户银
行名称及帐号、收款单位（人）、持卡人转帐金额、手续费（回扣）、总额、身份证件号码、授权号码和代办行发卡机构的名称和编号等内容，请持卡人当面签名，然后核对其签名是否与太平洋卡上预留签名一致，是否与身份证件上的姓名相同，在办妥转帐手续后，将太平洋卡及持卡人身
份证件等交还持卡人。
（3）持卡人所在地的发卡机构接到索权信息后，亦应登记“太平洋卡授权登记簿”，并立即审核持卡人有关资料，同时根据索权金额，看其转帐金额是否超过其存款余额加透支限额，如同意持卡人用卡，须由经办人员及主管人员在大额转帐（取现）索权单上批注意见并签名和加盖业
务公章，将答复内容登记“太平洋卡授权登记簿”，立即通知索权的发卡机构；如不同意持卡人用卡的，应在大额转帐（取现）索权单上写明“资金未落实，请勿受理”字样，立即通知索权的发卡机构。索权单批件专夹保管。对转帐（取现）金额在10万元（含）以上的交易，同意用卡的
授权答复后，应按授权金额将该款项从持卡人存款专户转入“保证金”户，将索权单批件作传票附件；俟收到划来的签购单、转帐单或取现单时，直接在“保证金”户中办理转帐。
如超过正常邮程未见签购单、转帐单或取现单划回，或划回单据的金额小于原授权金额且单据上的授权号码与“太平洋卡授权登记簿”中的授权号不相符时，应及时向持卡人询问情况；对确属授权后未用卡或因其他原因购物、转帐或取现金额小于原授权金额的，应由持卡人书面讲明情
况，发卡机构可据此将保证金或多余款转回持卡人存款专户。对购物、转帐和取现金额大于原授权金额的，各发卡机构应及时与代办行联系，查明情况方可受理。
3．同城的大额转帐（取现）的业务处理
同城的大额转帐（取现）的索权和授权，可以通过电话进行办理，其具体的业务处理可比照异地的做法办理，由各发卡机构自行制定。
三、挂失与止付的有关规定和操作规则
（一）挂失
1．太平洋卡被盗或丢失，持卡人应立即持本人身份证件或有关能证明持卡人身份的证件，就近向发卡机构或指定营业机构的储蓄网点办理挂失手续，同时应交纳挂失手续费。
2．指定营业机构受理本市或异地卡的挂失申请时，请持卡人填写“太平洋卡挂失申请书”（附式十七），经审查所填写的内容无误后，通过电话向本市发卡机构索要授权，等授权回复后，如同意其办理挂失，在挂失申请书上批注受理意见并加盖业务公章及经办人、主管人员名章；同
时登记“太平洋卡挂失登记簿”（附式十一）并收取挂失手续费。同时将挂失手续费和挂失申请书及时划往本市的发卡机构。
3．发卡机构受理本市或异地卡的挂失申请时，请持卡人填写“太平洋卡挂失申请书”。本市的，经审核无误后给其办理挂失手续；属异地的，应将持卡人所填写的挂失申请书通过传真传往持卡人所在地的发卡机构，得到对方同意受理的传真答复后，在挂失申请书中批注意见，加盖业
务公章及经办人、主管人员名章；同时登记“太平洋卡挂失登记簿”。挂失手续费由受理挂失地发卡机构按规定收取。
（二）止付
1．发卡机构的授权中心对受理的挂失卡（包括本市卡和本市卡在异地办理挂失的），应立即登记“太平洋卡止付登记簿”（附式十二），并在持卡人存款专户中注明止付标记，按正常的止付名单传送时间向总行编制、报送止付名单。
2．主卡持卡人主动要求注销其太平洋卡存款专户下的附属卡时，需到发卡机构填写“注销卡申请书”（附式十九），并负责收回需注销卡。单位卡的注销须在申请书上加盖公章，并由法人代表签字；个人卡的注销须由主卡持卡人凭太平洋卡和本人身份证件到发卡机构办理，并在申请
书上签字。同时在原申请表中附属卡申请人栏内，注明“已注销”字样，并将注销申请书附在原申请表后归档保管。
3．发卡机构的主动止付。由于持卡人违反太平洋卡章程或其他有关规定，或持卡人信誉出现问题，或其他原因发卡机构认为需要止付的，发卡机构由经办人员填制“发卡机构止付太平洋卡审批表”（附式十八），并由主管人员批准后按正常的止付名单传送时间向总行编制、报送止付
名单。
（三）紧急止付
1．持卡人在近一、两天内连续提取500元现金六次以上，且已超过透支限额的；
2．持卡人已办理挂失，但止付名单尚未发出就发现被冒用的；
3．发卡机构发现由于管理的漏洞已打好而尚未发出的数张太平洋卡丢失的；
4．持卡人有重大作案嫌疑的且该卡尚未止付，仍在继续使用的。
符合上述情况的，各发卡机构应及时向总行发送紧急止付名单，并写明发送的原因，紧急止付名单的发送须经主管人员审批同意后方可办理。
（四）止付名单的格式和传送
1．发卡机构应将挂失卡和止付卡编入“交通银行太平洋信用卡（人民币）止付名单”，禁止其继续使用。止付名单是根据卡号顺序编排的，其印制格式如下：
交通银行太平洋信用卡（人民币）止付名单
年 第 期 （共 页） 编印日期： 年 月 日 第 页
4910 4910 5378
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2．止付名单的传送、汇总、核对、印制和分发等，采取由总行汇总，各发卡机构传送、核对、修改、印制并分发的办法。发卡机构对持卡人挂失后又找到的卡和超过有效期限的卡，以及被截获的止付卡，应及时撤销其在止付名单内的卡号，以减少查找止付名单的工作量。
3．传送的止付名单内容包括：新增加、需撤销和已发紧急止付的止付名单。传送的顺序按卡号从小到大排列。传送的时间为每月三次（6日、16日、26日，遇例假日顺延一天）；各发卡机构按规定的时间上午9：00至下午17：00向总行传送；次日上午（遇例假日顺延一天
）9：00至下午17：00由总行汇总后，由各发卡机构按规定的时间及时接收。
4．各发卡机构收到总行传来的止付名单后，应立即核对本机构上报的名单是否已列入此次下发的止付名单内，如发现有遗漏或错误等情况，应立即与总行联系，由总行及时通知各发卡机构。如无误，各发卡机构须按规定的格式印制全部有效的止付名单，并须在次日营业终了前向本市
各特约单位和指定营业机构发送，发送的方式由各发卡机构自行规定。
（五）异地挂失后紧急取现的处理
1．持卡人在异地遗失太平洋卡并在遗失地发卡机构办理挂失后，如持卡人急需用款的，发卡机构通过索权向持卡人提供一次性紧急取现服务。
2．紧急取现只能在挂失的同时提出，并在挂失申请书中写明，属一次性服务，最高限额普通卡为500元，金卡为1000元，并按规定收取结算手续费。
3．持卡人所在地发卡机构查明该持卡人存款专户确有存款，可授权异地发卡机构办理紧急取现服务。
4．遗失地的发卡机构取得授权答复后，应在取现单上填写卡号、有效期、持卡人身份证件名称和号码（或有关证明文件）、持卡人姓名、取现金额等内容，同时在取现单上注明“紧急取现”字样和授权号码，请持卡人当面签字后付给其现金。
（六）遗失后需补领换发新卡的业务处理
1．太平洋卡挂失后，发卡机构可根据持卡人的要求，为其补发新卡。如发卡机构同意为挂失人补发新卡时，应在其原申请表及开销户登记簿上，按新卡号更改原卡号，并批注补发新卡时间，同时向挂失人收取补卡手续费。
2．挂失人找到遗失卡，如已补领新卡，旧卡应交回发卡机构，补发新卡的手续费不予退还；未补领新卡的而挂失人仍想继续使用原卡的，须向发卡机构书面说明情况，经发卡机构审查同意，挂失人可在十五天后重新使用原卡。发卡机构应在挂失和止付登记簿上注明情况，同时将挂失
人的书面说明专夹保管，并凭以办理撤销止付名单手续。
四、销户的有关规定和操作规则
（一）在发卡机构开立太平洋卡存款专户的单位或个人，还清了透支本息后，属下列情况之一者，可予以办理销户：
1．太平洋卡有效期满一个半月后，持卡人不办理更换新卡者；
2．太平洋卡挂失满一个半月后，又不换领新卡者；
3．持卡人信誉不佳，多次被列入止付名单，发卡机构已收回其太平洋卡一个半月者；
4．持卡人因故死亡，发卡机构已收回其太平洋卡一个半月的；
5．持卡人主动要求销户或担保人撤销担保，并已交回全部太平洋卡一个半月的；
6．持卡人开立太平洋卡存款专户后而两年以上没有发生交易的；
7．因其他原因发卡机构认为应该取消持卡人使用太平洋卡资格的。
（二）销户时的操作规则
1．发卡机构应通知持卡人前来办理销户手续，并尽可能收回其太平洋卡。有效卡无法收回时，应将其进行止付，以减少风险。
2．发卡机构在办理销户前应与持卡人进行帐务核对，如无误应计算利息，填写或压印取现单，摘录持卡人身份证件号码等，并在取现单上注明销户，请持卡人签名后办理付款手续，结清帐户。
3．对两年内未发生收付的帐户，经联系又查找不到持卡人或担保人的，应将其存款专户中的存款转入“久悬未取款项”。以后，如持卡人来发卡机构支取该笔存款时，应要求持卡人出示身份证件，经调阅原始档案无误后，经主管人员批准，然后办理付款手续。
4．持卡人因故死亡，其法定继承人或直系亲属要求办理销户的，应将太平洋卡交回发卡机构，一个半月后方可办理取款手续；领款人来发卡机构取款时应提供有关证明及领款人身份证件，供发卡机构审核。经审查无误，由主管人员批准后，可以办理付款手续。
五、计息和收费的有关规定和操作规则
（一）存款计息规定
1．太平洋卡（单位卡和个人卡）存款专户的结息日期为每年的6月30日，利率按结息日中国人民银行挂牌公布的单位活期存款利率和个人活期储蓄存款利率计息。
日常销户，其利率按销户日中国人民银行挂牌公布的单位活期存款利率和个人活期储蓄存款利率计息。
2．个人以资金作担保的保证金存款，如持卡人在太平洋卡期满后不需要换卡的，其保证金存款按存入日所定存期的整存整取储蓄存款同档次利率计息；如持卡人在太平洋卡期满后需继续用卡的，其保证金存款由发卡机构或指定营业机构的储蓄网点办理自动转存手续，复利计息。
（二）透支计息规定
发卡机构收到由持卡人签署的取现单、签购单或转帐单办理转帐，发现持卡人存款专户余额不足支付时，其不足部分的起息日自发卡机构记帐日起，十五天（含）内按照日息万分之五计息；超过十五天按日息万分之十计息；超过三十天或透支超过规定限额的，按日息万分之二十计息。
透支计息不分段，按最后期限或最高透支额的最高利率档次计息。
（三）收费规定
发卡机构办理太平洋卡业务时，应按照规定的标准收取手续费。有关收费标准如下：
太平洋卡业务收费表
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
｜ 收 费 项 目 ｜单位｜ 收 费 标 准 ｜
｜－－－－－－－－－｜－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜1．年手续费 ｜每卡｜单位普通卡20元，单位金卡100元，个人普通卡 ｜
｜ ｜ ｜10元，个人金卡50元。 ｜
｜－－－－－－－－－｜－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜2．挂失手续费 ｜每卡｜普通卡20元，金卡40元。 ｜
｜－－－－－－－－－｜－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜3．补发新卡手续费｜每卡｜单位普通卡20元，单位金卡100元，个人普通卡 ｜
｜ ｜ ｜10元，个人金卡50元。 ｜
｜－－－－－－－－－｜－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜4．异地存款手续费｜每笔｜千元以下按存款金额的1％收取，不足1元的收1 ｜
｜ ｜ ｜元；千元（含）以上均收10元。 ｜
｜－－－－－－－－－｜－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜5．异地取现手续费｜每笔｜按取现金额的1％收取。 ｜
｜－－－－－－－－－｜－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜6．特约单位手续费｜每笔｜按交易金额的1～4％收取。 ｜
｜－－－－－－－－－｜－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜7．大额转帐手续费｜每笔｜按转帐金额的1‰收取，但最高不得超过500元。 ｜
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
（四）收费的业务处理
1．太平洋卡的年手续费（包括补卡和换卡），是发卡机构向持卡人收取的“太平洋卡”印刷工本费和业务推广费用。发卡机构在发卡后收回的年手续费中可冲减向总行领取卡片时所垫付的款项。
2．挂失手续费和异地存取款手续费，是发卡机构向持卡人收取的办理业务时的结算手续费。发卡机构和指定营业机构的储蓄网点的有关业务处理如下：
（1）指定营业机构向持卡人收取的该项费用须通过“暂收款项”过渡，每日随“挂失申请书”、“存款单”或“取现单”一并划往发卡机构。
（2）发卡机构向持卡人收取的该项费用和指定营业机构划来的该项费用，应分别不同情况进行处理：挂失手续费由代办行发卡机构收取，直接进“手续费收入”；异地存取款手续费按代办行和发卡行各收取50％的规定执行，进“手续费收入”；发卡行分成的手续费收入，由代办行
每日随“存款单”或“取现单”一并划转。
3．特约单位手续费，是按不同的行业和不同的费率计算的，是发卡机构向特约单位收取的为其办理转帐、扩大销售、减少现金的清点等业务的回扣。发卡机构和指定营业机构（办理对公业务的办事处、分理处）有关业务处理如下：
（1）指定营业机构向特约单位收取的该项费用通过“暂收款项”过渡，每日随“汇总单”和“签购单”一并划往发卡机构。
（2）发卡机构向特约单位收取的该项费用和指定营业机构划来的该项费用，按代办行发卡机构和发卡行各收取50％的规定执行。发卡行分成的手续费收入，由代办行每日随“签购单”一并划转。
4．大额转帐手续费，是发卡机构向持卡人收取的为其办理在非特约单位购物或转帐业务的回扣。发卡机构向持卡人收取的该项费用，按代办行发卡机构和发卡行各收取50％的规定执行。发卡行分成的手续费收入，由代办行每日随“转帐单”一并划转。
第三条 对特约单位的管理及有关规定
一、特约单位应具备的基本条件
（一）遵守太平洋卡章程，履行与发卡机构签订的“受理太平洋卡协议书”（附件六），执行“特约单位受理太平洋信用卡业务的操作规程”（附件七）；
（二）具有良好的信誉，内部管理完善，遵守结算纪律；
（三）接受发卡机构组织的太平洋卡业务培训，经办人员能够正确掌握受理太平洋卡业务的操作规则；
（四）具备索要授权的通讯条件。
二、为特约单位提供的服务
（一）做好特约单位受理太平洋卡业务经办人员的技术培训工作。
（二）及时向特约单位提供办理太平洋卡业务所必需的机具设备、专用凭证及受理太平洋卡标志等业务用品，有条件的话实行上门收单服务。
（三）经常保持与特约单位良好的联系，及时向特约单位介绍或通报有关办理太平洋卡业务的新情况和新规定。
（四）按时寄送太平洋卡止付名单和及时为特约单位办理进帐手续。
（五）收集与征求各特约单位提出的问题、要求、意见和建议，应及时与有关部门联系、落实和处理。接到特约单位的投诉书，应尽快给予圆满答复。
三、对特约单位的管理
（一）建立健全特约单位管理档案。主要包括：特约单位的基本情况、经营状况、经办人员的职业道德、受理太平洋卡业务的机具设备和业务用品的使用情况。要根据特约单位经营状况的变化与发展，不断修改、更新档案，并做出分析，发现问题及时处理。
（二）建立特约单位机具设备和业务用品使用情况的定期检查与维修制度。对销售点终端（ＰＯＳ）等贵重物品应要求其专人保管与维护。
（三）经常检查、监督特约单位的经营情况，对违反“受理太平洋卡协议书”和不按“特约单位受理太平洋信用卡业务的操作规程”办理业务的有关行为，应及时予以纠正，必要时可中止或取消其成为特约单位的资格及其他必要措施。
（四）特约单位和指定营业机构的储蓄网点的编号规则
我行特约单位和指定营业机构的储蓄网点统一按下列格式编号：
6×××× × ××××
Ａ Ｂ Ｃ
Ａ：发卡机构全国联行行号。
Ｂ：单位类型：
0．发卡机构；
1．储蓄网点；
2．饮食、服务业、娱乐场所；
3．宾馆、饭店；
4．商场、商店；
5．机场、车站、码头；
6．首饰店、工艺品商店；
7．个体经营户；
8．其他；
9．自动柜员机（ＡＴＭ）。
Ｃ：同类型储蓄网点或特约单位的顺序号。
四、对特约单位手续费费率的规定
各发卡机构应根据当地的实际情况，同时按照中国人民银行规定的人民币信用卡业务不同行业最低回扣比率，参照以下标准向特约单位收取手续费。
（一）饮食、服务业（指餐馆、文娱场所） 2．5～4％
（二）宾馆、饭店 3～4％
（三）百货（指零售商业） 1～3％
（四）交通运输业（指民航、铁路、港口） 1～2％
（五）首饰、工艺品、美术品 4％
（六）私营企业 3～4％
（七）其他 1％
如其他发卡行已同某单位签约，我行与该单位签约时亦应比照其他发卡行所定标准向该单位收取手续费，一般情况下我行不应低于先签约的其他发卡行所定的手续费标准。
第四条 授权及风险的管理和规定
授权是对持卡人超限额购物、消费、转帐或取现及其他问题的查询和批准过程，也是太平洋卡业务中的一项重要工作。它不仅是控制超限额购物、消费、转帐和取现，向特约单位和指定营业机构提供一种有效的审批手续，也是防止诈骗，保证银行资金安全和减少风险的重要环节。
一、授权机构及职责
交通银行太平洋卡的授权机构目前暂定为二级：发卡机构授权中心和管辖分行授权中心。
（一）发卡机构授权中心的职责范围
发卡机构授权中心应提供二十四小时服务（节假日亦同）。在开办太平洋卡业务的初期，由于客观条件的限制或其它原因，确实有困难的，各发卡机构可根据当地实际情况，对夜间授权可采取移动电话配便携式电脑或实行二十四小时值班两种方式来安排授权时间。其职责为：
1．对发卡机构所发行的太平洋卡不论是在本地或到异地的特约单位和指定营业机构购物、消费、转帐和取现时，应给予明确的授权答复。
2．所有非本发卡机构发行的太平洋卡在本地的特约单位及指定营业机构购物、消费、转帐和取现时，对超过交易限额的，负责向持卡人所在地的发卡机构授权中心索要授权，在与异地发卡机构授权中心无法联系的情况下，可通过其管辖分行授权中心进行转授权，然后将发卡机构给予
的授权答复转给索要授权的特约单位或指定营业机构。本市发卡机构无权对异地发卡机构所发太平洋卡的授权作出批准或拒绝的答复。
（二）管辖分行授权中心的职责范围
管辖分行授权中心应提供二十四小时的授权服务（节假日亦同）。除具备一般发卡机构授权中心的职能外，同时还要负责辖内各发卡机构的转授权和特殊情况下的代授权业务。其职责为：
1．当辖内各发卡机构无法与异地发卡机构取得联系或异地发卡机构无法与辖内某发卡机构联系时，可直接向其管辖分行的授权中心请求办理转授权，管辖分行授权中心应根据代理机构提供的索权申请资料，同时向发卡机构征询授权，得到答复后，再转告代理机构。
2．在转授权也无法办理的情况下，为维护太平洋卡的信誉，管辖分行授权中心认为有必要时可代为授权。对代授权业务的办理，要先查询总行下发的止付名单（包括紧急止付名单）、了解交易性质等内容，代授权的限额为500元（指超过各卡类透支限额部分），并应于代授权的次
日将代授权交易内容通知辖内的发卡机构。
二、授权设备的配备
为了更好地向持卡人提供购物、消费、转帐或取现的便利，加强服务工作和保证授权业务的顺利进行，各发卡机构必须配备授权业务专用的电脑终端、国内直拨电话（两部）、电传设备、传真机和复印机。电话主要用于办理本市的授权业务，在电传网络未开通或电传设备发生故障时，
也可用于办理异地发卡机构之间的授权业务〈不含大额转帐（取现）〉。电传设备主要用于办理异地发卡机构之间的大额转帐授权业务。传真机和复印机在电传网络未开通或电传设备发生故障时，用于办理异地大额转帐（取现）的授权业务。
三、授权人员的配备及职责
各发卡机构还应配备专职的授权经办人员办理授权业务，授权人员不能参与日常的票据输入、复核和帐务处理，同时还须接受特约单位和指定营业机构的业务咨询，所以授权人员必须保持相对的稳定。
（一）授权人员应具备良好的职业道德，遵守本行的各项制度，业务技术熟练，有独立处理一般业务的能力，工作责任心强，热爱本职工作；
（二）接受客户的业务咨询应热情、礼貌，解答问题耐心、周到；
（三）严格掌握授权限额，对不符合条件的坚决不予授权。对交易金额超过透支限额，但信用状况良好的持卡人和交易金额在1万元（含）以上的授权业务须报经主管人员批准后方可授权；
（四）接到索权信息，应认真做好授权记录并以最快的速度答复授权请求；
（五）值班授权人员遇有超出权限或自己处理不了的问题应及时向主管人员反映解决；
（六）发现止付卡或伪冒卡应及时向主管人员报告；
（七）对授权系统的密码及本人的授权代号须保守秘密，并应妥善保管好各种授权资料；
（八）值班时间坚守工作岗位，未经批准不得擅离职守；
（九）对授权专用电话及设备不得挪作他用；
（十）对实行二十四小时授权值班的授权中心，其授权人员应做好交接班记录和授权数据的备份工作；并指派专人定期维护、保养授权设备，确保授权业务的顺利进行。
四、授权业务的有关规定和交易限额
（一）有关规定
各发卡机构应严格要求特约单位和指定营业机构，在受理太平洋卡业务过程中，遇有下列情况之一者，必须向本市发卡机构索要授权：
1．持卡人一次购物、消费或取现金额超过规定的交易限额；
2．同一张卡、同一天、在同一单位的同一班次，两次（含）以上购物、消费或取现，其金额合计超过交易限额；
3．对交易或其他方面有疑问。
特约单位或指定营业机构遇有上述情况，但未向发卡机构索权或未得到发卡机构授权同意的，不得擅自受理持卡人用太平洋卡购物、消费或支取现金。
（二）交易限额
交易限额是发卡机构根据特约单位和持卡人的信用状况和信誉程度，分别不同的特约单位和卡种，分别授予特约单位和持卡人每次用太平洋卡购物、消费或取现的交易限额；对各特约单位具体的交易限额，各发卡机构可根据当地的实际情况和不同的行业自行制定，但不得超过本规则所
规定的最高限额。超过交易限额的业务，须经发卡机构授权同意用卡后，特约单位或指定营业机构方能受理。交易限额由特约单位和指定营业机构的经办人员掌握，不应向社会和持卡人宣传。
太平洋卡交易最高限额表
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
｜ ｜ 交 易 内 容 ｜
｜卡 类 ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ 每次购物或消费的限额 ｜ 每次取现的限额 ｜
｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜单位普通卡｜ 5000元 ｜ 500元 ｜
｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜单位金卡 ｜ 10000元 ｜ 1000元 ｜
｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜个人普通卡｜ 2000元 ｜ 500元 ｜
｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜个人金卡 ｜ 5000元 ｜ 1000元 ｜
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
五、授权业务的操作规则
发卡机构的授权人员接到特约单位或指定营业机构的索权信息，将其提供的资料，按规定登记“太平洋卡授权登记簿”，然后根据持卡人卡号中的城市代码确定持卡人的发卡机构在同城或异地，分别不同情况进行处理。索权的发卡机构接到授权答复后，也应进行登记并及时地将答复内
容转告索权单位。
（一）电话授权程序
电话接通后，发卡机构应要求索权单位报告下列内容：
1．特约单位或指定营业机构的名称或编号；
2．太平洋卡的卡号：×××× ×××× ×××× ××××；
3．太平洋卡的有效期：××年××月；
4．持卡人的姓名：×××和身份证件名称和号码：××××××；
5．交易的内容：购物、消费或取现；
6．交易的金额：0000．00元；
7．如果不是超限额的授权，应说明是对何种问题申请授权。
发卡机构收悉后，应立即查阅持卡人档案资料并在最短的时间内选择下列内容之一作为明确的答复。
1．我行同意这笔交易，授权号码是：××××××。
2．我行拒绝这笔交易，理由是：
（1）此卡为伪冒卡，请没收；
（2）此卡为过期卡，请勿受理；
（3）此卡为止付卡，请没收；
（4）此卡超过透支限额，请勿受理。
3．暂时无法答复，我行将于××分钟后主动与你单位联系。
4．余额不足，只能允许0000．00元交易，请问持卡人是否接受。
授权号码应是六位阿拉伯数字，为确保安全，严守秘密，授权号码的编制方法由计算机随机产生，夜间授权采用移动电话方式处理的，授权号码的编制由各发卡机构自行制定，总行不作统一规定。
（二）电传授权程序
电传授权按以下格式办理：
ＴＬＸ ＮＯ ×××××
（电传号：×××××）
ＦＭ ＢＣ ×××× ＣＲＥＤＩＴ ＣＡＲＤ ＤＥＰＴ
（自交通银行×××行信用卡部）
ＲＥ ＡＵＴＨ ＦＯＲ ＢＣ ＲＭＢ ＣＲＥＤＩＴ ＣＡＲＤ
（关于交通银行人民币信用卡授权）
Ｃ×××× ×××× ×××× ×××× ＥＸＰ ××／××
（卡号：×××× ×××× ×××× ×××× 有效期：××／××）
ＣＡＳＨ／ＰＵＲＣ／ＴＲＡＮＳＦＥＲ ￥ 0000．00
（取现／购物／转帐 人民币0000．00元）
ＰＬＳ ＣＯＤＥ ＵＳ＋ ？（不关机）
（请给予授权号码？）
发卡机构收报后立即给予“ＭＰ”（稍等）信息，并在最短的时间内在下列内
容中选择其一答复对方：
1．ＣＯＤＥ ＦＯＲ￥0000．00ＩＳ××××××
（授权号码：××××××人民币：0000．00）
2．ＲＥＪＥＣＴＥＤ ＦＯＲ ＡＢＯＶＥ ＡＭＯＵＮＴ
（拒绝以上金额）
3．ＰＬＳ ＰＩＣＫ－ＵＰ ＴＨＩＳ ＣＡＲＤ ＮＯ ×××× ×××× ×××× ×
×××
（请取消这张卡，卡号是：×××× ×××× ×××× ××××）
4．ＷＩＬＬ ＣＡＬＬ ＢＡＣＫ ＡＦＴＥＲ××ＭＩＮＵＴＥＳ
（请稍等，过××分钟回电）
5．ＡＶＡＩＬＡＢＬＥ ＢＡＬＡＮＣＥ ￥0000．00 ＷＨＡＴ ＴＯ Ｃ／Ｈ？
（可用余额只有人民币0000．00元，问持卡人如何支付？）
六、风险管理
风险管理主要包括发卡前的资信审查和核实担保的管理；授权和编发止付名单的管理；对特约单位和指定营业机构的检查、监督管理；发卡机构内部制度的建立和健全的管理；以及对持卡人透支的管理等，其中透支管理是风险管理的重要内容。
各发卡机构应设专人负责透支管理这项工作，加强对透支户的监督和控制，及时采取措施催收帐款，每日营业终了将透支户的透支情况列出清单，分别不同情况催促持卡人及时还款。其方式为：
（一）用书面形式通知持卡人还款。发卡机构应在持卡人透支后及时发出书面通知，将透支日期和透支金额通知持卡人，使持卡人及时知道已经透支，有时补充存款。
（二）用电话形式催促持卡人还款。一般对透支时间在十五天以上，透支金额超过1000元以上的持卡人都应以电话形式，反复与其联系，请持卡人及时补充存款。若持卡人一时联系不上可通过担保人转告。
（三）上门催促持卡人还款。一般对透支5000元以上，透支时间超过一个月，并多次电话催促仍不还款或电话联系不上的持卡人，发卡机构应派专人上门到其家里或单位拜访，请其及时还款。
（四）采取必要的止付措施。发卡机构对于透支后仍继续不断地取现和消费且透支额较大、透支时间较长，或经多次上门催促仍不还款的持卡人，应及时止付或取消该卡使用，列入止付名单。
（五）如持卡人是以资金或财产担保的，对有意拖欠透支款的，在其太平洋卡被取消和列入止付名单后，发卡机构可委托有关部门将其抵押品进行处理，冲减透支款；同时将处理情况书面通知持卡人；抵押品价值大于透支款的，差额转入其存款专户，抵押品价值不能抵偿透支额的，仍
应由持卡人承担偿还责任。
七、发卡机构内部防范风险的规定
（一）空白的太平洋卡（含测试卡）、打好的待领卡，以及回收的过期卡、挂失作废卡和打错的卡在打洞或剪半后，均须入库保管或销毁，并建立登记簿进行控制。主管人员应定期和不定期进行查库，检查空白太平洋卡的保管及领用情况，库存数量是否与帐面余额相符。回收的过期卡
、挂失作废卡和打错的卡在统一销毁时，须按规定的批准程序和权限办理，同时应指定专人监督销毁现场，严防作废卡散失。
（二）打卡机、验卡机应由专人负责操作。打卡员也应保持相对稳定而且不得兼管验卡机和空白卡，打卡机、验卡机和空白卡片应做到三分管，绝不允许在打卡员缺勤的情况下，临时由验卡员或空白卡片保管员顶岗。打卡员或验卡员离开打卡机或验卡机时，必须随手关机或上锁，打卡
程序不得外泄。领发压卡机时应进行登记。
（三）对关键的工作或岗位，如持卡人档案资料的输入电脑和持卡人申请领用太平洋卡的申请表等都要实行复核制度，避免一人操作带来的漏洞。对重要的工作和岗位，如授权、卡的止付等要实行权限批准制度，经办人、部门经理、总经理应有不同的批准权限，不允许越权行事。
（四）发卡机构遇有以下情况之一，应立即以电话报告管辖分行和总行，同时以书面形式补报：
1．空白卡或待发卡丢失或被盗；
2．恶性案件；
3．截获伪冒卡或发现伪冒卡但未及时截获；
4．其他对业务构成严重风险的情况。
（五）风险防范的补充措施
1．向太平洋保险公司办理太平洋卡业务保险，每年按交易额交纳一定数额的保险费。如发生资金损失，在保险范围内，由保险公司负责赔偿，是补偿损失的有效途径。
2．对保险范围外的资金损失，属确实无法追回的，按规定审批权限经批准后核销。
第五条 其 他
一、本规定和操作规则未明确规定且不涉及他行事宜的，可由各发卡机构根据当地具体情况制定实施细则；各发卡机构自行制定的实施细则必须同时报总行备案。
二、本规定和操作规则由交通银行总行制定，解释和修改权亦属交通银行总行。
三、本规定和操作规则自1994年4月1日起实行。
附二：交通银行太平洋信用卡业务会计核算规定
（1994年3月21日制订）
根据《交通银行太平洋信用卡章程》及《交通银行太平洋信用卡（人民币卡）业务管理规定及操作规则》，特制订本规定。
一、基本规定
（一）交通银行太平洋信用卡业务由各分支行成立信用卡业务部（以下称发卡机构）集中办理。发卡机构为附属出表单位，应配备专职会计人员办理帐务核算工作。
（二）发卡机构应贯彻内部制约制度，严格执行本行《会计基本制度》和《出纳制度》。
（三）发卡机构应根据下列会计科目设置总帐及分户帐，逐笔记帐，编制科目日结单，进行明细和综合核算。每日必须总分核对，编制营业日报表送辖属的分支行汇总并表。
（四）发卡机构使用的会计科目、帐户及使用说明
1．发卡机构使用的会计科目和帐户
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
｜ 科目代号和名称 ｜ 帐 户 ｜
｜－－－－－－－－－－－｜ ｜
｜代 号｜ 名 称 ｜ ｜
｜－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜1011｜现金 ｜ ｜
｜－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜1381｜暂付款项 ｜待划收款项 ｜
｜－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜2015｜其他存款 ｜ ｜
｜－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜2111｜活期储蓄存款｜ ｜
｜－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜251 ｜保证金 ｜ ｜
｜－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜261 ｜应付利息 ｜ ｜
｜－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜ ｜
｜－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜2621｜暂收款项 ｜待划付款项 ｜
｜－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜其他应付款 ｜
｜－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜5031｜辖内往来 ｜
惠州市政府投资非经营性项目代建管理办法（试行）
广东省惠州市人民政府
惠州市人民政府令
第58号
《惠州市政府投资非经营性项目代建管理办法（试行）》业经2009年2月19日十届80次市政府常务会议审议通过，现予发布，自2009年5月1日起施行。
市 长：李汝求
二OO九年四月三日
惠州市政府投资非经营性项目代建管理办法（试行）
第一章 总 则
第一条 为进一步深化政府投资体制改革，规范政府投资非经营性项目建设行为，充分利用专业化社会化的技术和管理力量，提高项目的建设管理水平和投资效益，加强廉政建设，根据《国务院关于投资体制改革的决定》、《惠州市政府投资项目管理暂行办法》（惠府令38号）及有关法律、法规和规定，借鉴省内外先进经验，结合本市实际情况，制定本办法。
第二条 市政府投资非经营性项目（公路、水利项目除外）实行代理建设制（以下简称代建制）。
本办法所称代建制，是指代建单位负责项目的组织管理工作，严格控制项目投资、质量和工期，竣工验收后移交给使用单位的制度。
第三条 市政府投资非经营性项目采取的代建模式：
（一）通过公开招标等方式选择专业化的项目管理企业，实施项目管理代建；
（二）通过公开招标等方式授权特许建设者根据政府确定的建设规模、功能、品质、时限等要求，投资建设城市基础设施等项目，建成后有偿移交政府的代建模式（特许建设模式）；
（三）市代建项目管理部门根据需要聘请专业技术人员，直接负责项目建设管理；
（四）经市政府依法同意的其他模式。
第四条 代建、参建范围：
（一）代建党政机关、人大机关、政协机关、审判机关、检察机关、人民团体的办公业务用房及培训教育用房，科教文卫体、民政、劳动社保及广播电视等社会事业项目，看守所、拘留所等政法设施项目的新建、改建、扩建、内外装修等工程；
（二）参与特许建设模式项目的建设管理；
（三）参与市财政性资金投资建设的单项投资1000万元（含1000万元）以上的市政、园林项目的建设管理；
（四）代建市政府批准实行代建的其他建设项目。
上述市政府投资非经营性项目，有下列情况之一的，经市政府批准，可不实行代建：
（一）救灾抢险急用的；
（二）涉及国家安全和国家秘密的；
（三）经市政府批准不实行代建的。
第五条 代建项目原则上在项目立项完成以后实施代建，经市政府批准，可实施全过程代建（征地拆迁工作除外）。
第六条 市政府成立市代建项目管理局，具体负责本办法所列市政府投资非经营性项目的代建管理工作。
第二章 代建单位的基本条件
第七条 属于本办法第三条第一项代建模式的项目，代建单位应具备如下条件：
（一）具备法人资格及独立履约能力；
（二）具有甲级工程设计资质、或甲级监理资质、或专业施工总承包一级以上资质、或综合甲级工程咨询资质；
（三）在本市有固定的办公场所、设备，具备相应的建设管理组织机构和项目管理能力；
（四）具有与工程建设要求相适应的管理、技术、造价和财务等方面的专业人员，并具有从事同类工程建设管理的经验；
（五）在同类工程服务过程中有良好的履约信誉和行业声誉。
第八条 属于本办法第三条第二项代建模式的项目，代建单位应具备如下条件：
（一）具备法人资格及独立履约能力；
（二）具有筹措代建项目建设资金的能力；
（三）具有与项目代建相适应的资产，注册资本不低于拟代建项目估算总投资的20％，自有建设资金与省级以上金融机构出具的中长期贷款承诺金额之和，不低于拟代建项目估算总投资的80％；
（四）具备相应的建设管理组织机构和项目管理能力；
（五）具有与工程建设要求相适应的管理、技术、造价和财务等方面的专业人员，并具有从事同类工程建设管理的经验；
（六）具有良好的履约信誉和行业声誉。
第九条 有下列情形之一的，不得参与项目代建投标：
（一）已被行政或司法机关责令停业或停止承接工程任务的；
（二）企业出现严重的信用和信誉危机的；
（三）近3年发生过重大建设项目责任事故的；
（四）在招标投标过程中弄虚作假的；
（五）在本市代建项目建设过程中有严重不良行为记录，被暂停承接代建业务的；
（六）无法履行代建职责的其他情形。
第三章 职责与分工
第十条 市发展改革部门负责市级代建项目的综合协调和投资管理，根据《惠州市政府投资项目管理暂行办法》有关规定履行职责；会同市监察、财政、建设、审计及有关行业行政主管部门制订政府投资项目代建制的有关政策。
市财政部门负责监管代建项目的财务活动，安排年度基建支出预算，监管政府采购活动，审查合同中有关工程价款结算方式及取费标准，按进度拨付建设资金，审核工程预结算和项目竣工财务决算；
市国土资源部门负责代建项目用地的征地拆迁、盘整等工作，发放国有土地使用证，为建设项目提供净地；
市规划建设部门负责监管代建项目的勘察、设计、监理、施工等建设行为及工程的质量、安全等工作，审查大中型代建项目的初步设计（含概算）；
市环保部门负责代建项目环境影响评价文件的受理及审批工作；
市审计部门对代建项目预算执行情况和决算加强审计监督，根据市重大工程预防腐败工作联席会议安排，对特别重大的代建项目进行跟踪审计；
市监察部门负责对监督管理部门履行职责情况进行检查，对违纪违法问题组织查处；
其他有关部门按照各自职责参与代建项目的监督管理。
第十一条 有关部门应积极办理代建项目的审批事项，办理审批手续时需缴交费用的，在办理有关审批手续后，由市代建项目管理部门及时向市财政部门提出费用拨付申请。
第十二条 市代建项目管理部门的主要职责：
（一）组织制定和完善市政府投资非经营性项目的建设管理规范性文件及相关细则，参与政府投资非经营性项目的储备管理和研究工作；
（二）负责市政府投资非经营性项目建设的组织实施、管理和检查监督；
（三）根据市政府实施特许建设的决定，拟订属于第三条第二项代建模式的项目实施方案。
（四）组织开展工程代建、勘察、设计、造价咨询、监理等招标及合同签订工作；
（五）监督代建单位对工程施工、设备材料采购的招标活动及合同签订工作；
（六）审查代建项目年度投资计划和年度基建支出预算，分别报请市发展改革部门、财政部门审批；
（七）审查代建项目的资金拨付申请；
（八）监督设计变更、现场签证等工作；
（九）审核工程竣工结算和项目竣工财务决算，报请市财政部门审定；
（十）参与工程竣工验收、产权登记、资产及建设资料移交；
（十一）监督工程索赔、工程保修等事项；
（十二）进行代建项目绩效评价；
（十三）代建合同约定的其他职责。
属于本办法第四条第二、三项参建范围的项目，市代建项目管理部门主要履行如下职责：
（一）跟踪项目建设情况；
（二）对项目建设提出合理化建议；
（三）参与确认增加合同费用及资金拨付申请的审查。
第十三条 代建单位的主要职责：
（一）督促勘察、设计、监理、施工等单位履行职责，严格控制工程质量、安全生产、项目投资和工程进度；
（二）编制代建项目年度投资计划和年度基建支出预算，报请市代建项目管理部门审查；
（三）根据工程进度提出资金拨付申请，报请市代建项目管理部门审查；
（四）审核工程竣工结算，报请市代建项目管理部门审查；
（五）编制项目竣工财务决算报告，报请市代建项目管理部门审查；
（六）组织工程竣工验收，办理备案手续；
（七）组织项目产权登记、资产及建设资料移交；
（八）负责工程索赔、工程保修等事项；
（九）代建合同约定的其他职责。
属于本办法第三条第一项代建模式的项目，代建单位还需履行以下职责：
（一）协助使用单位办理前期工作的报批手续；
（二）组织设计及概预算文件的编制及报审工作；
（三）组织工程施工、设备材料采购等招标工作，与中标单位签订合同，并将招投标情况、中标通知书、合同报市代建项目管理部门备案；
属于本办法第三条第三项代建模式的项目，市代建项目管理部门承担上述所有职责。
第十四条 使用单位的主要职责：
（一）指派至少一名专职工作人员代表使用单位协调处理工程建设中的有关事项；
（二）编制项目建议书及可行性研究报告，进行建设用地选址，负责协调项目征地、拆迁等前期工作；
（三）负责办理项目环评、规划、用地、立项等报批手续；
（四）参与项目设计审查，在设计方案和初步设计阶段提出具体的使用功能配置要求，初步设计审批后，未经市政府同意，不得随意变更功能配置；
（五）协助市代建项目管理部门向有关部门提出项目年度投资计划和年度基建支出预算申请；
（六）参与工程竣工验收；
（七）协助办理项目产权登记和资产移交等手续。
第四章 代建项目组织实施
第十五条 市代建项目管理部门根据项目具体情况，确定采用本办法第三条第一项或第三项代建模式。
第十六条 属于本办法第三条第二项代建模式的项目，由市行业主管部门或市代建项目管理部门（以下统称为项目实施机关）负责项目的实施和监督，市发展改革部门会同项目实施机关，将经审查修改的实施方案报市政府批准。
第十七条 市政府投资建设的非经营性项目原则上通过公开招标方式选择代建单位，代建单位招标重点考察代建单位履约能力、企业业绩及社会信誉。
属于本办法第三条第一项代建模式的项目，也可采取以下方式选择代建单位：发布公开招标信息，考核代建单位的代建信誉、代建业绩等情况，经过公开招投标，中标后的代建单位纳入市政府投资非经营性项目代建单位名录，报市政府批准，列入名录的代建单位方可参与代建项目投标。市代建项目管理部门对代建单位名录实行动态管理，及时更新，并向社会公布。
有关代建单位招标投标实施细则由市代建项目管理部门另行制定，报市政府批准。
第十八条 代建合同内容包括项目建设内容、规模、标准、投资、质量、工期、安全等控制要求，并明确项目实施的具体方案和双方的责任、权利、义务、奖惩等法律关系。代建单位应严格按照代建合同约定履行义务，不得转包和违法分包代建业务。
第十九条 代建合同生效前，代建单位应提供银行出具的履约保函，属于本办法第三条第一项代建模式的项目，保函金额不低于代建服务费总额的30％；属于本办法第三条第二项代建模式的项目，保函金额不低于代建项目估算投资额的5％。具体金额根据项目特点、规模、工期等，在项目招标文件中确定。
第二十条 属于本办法第三条第二项代建模式的项目，原则上按政府投资项目管理规定管理，项目的施工图设计和预算按规定程序批准后，项目实施机关开展代建单位的招标工作并负责完成其他后续报批工作。
第二十一条 属于本办法第三条第一项代建模式的项目，与代建单位有直接利害关系的单位不得承担代建项目的施工、监理、咨询、审计工作和主要设备、材料的供应、安装等业务。
第二十二条 代建单位应严格按照批准的建设内容、建设规模、建设标准和投资计划控制项目投资、质量和工期，如确因技术、水文、地质等原因必须进行设计变更、现场签证的，按《惠州市建设工程设计变更及现场签证管理办法》等有关规定办理。
第二十三条 代建项目采取限额设计。设计单位应严格按照批准的项目可行性研究报告及投资估算控制初步设计，按照批准的初步设计总概算控制技术设计和施工图设计，同时各专业在保证达到使用功能的前提下，按分配的投资限额控制设计，控制不合理设计变更。
第二十四条 代建项目建成后，应按有关规定以及代建合同的约定进行竣工验收，并办理备案手续。工程竣工验收合格后，方可交付使用。
施工单位应在工程竣工验收合格后28日内向监理和代建单位提交工程结算资料，代建单位应在收到工程结算资料之日起21日内向市代建项目管理部门申报已审核的工程结算，市代建项目管理部门在收到工程结算资料之日起14日内报请市财政部门审查，市财政部门在收到工程结算资料之日起60日内完成审查。
代建单位应在市财政部门审定工程结算后的28日内，向市代建项目管理部门申请办理项目竣工财务决算审批手续，市代建项目管理部门在收到项目竣工财务决算资料之日起14日内报请市财政部门审批，市财政部门在收到项目竣工财务决算资料之日起60日内完成审批。
代建项目财务决算投资经审核不超过代建合同约定投资，代建项目竣工验收合格和不超过约定工期的，代建单位的银行履约保函约束即可解除。
第二十五条 自项目工程竣工验收合格之日起7日内，代建单位将代建项目移交给使用单位使用。自项目竣工财务决算批复之日起30日内，代建单位按市财政部门批准的资产价值向使用单位办理资产移交手续。
代建单位要按照《中华人民共和国档案法》的规定建立项目建设档案，项目建设各阶段的文件资料，应按照《建设工程文件归档整理规范》的规定收集、整理、归档。在向使用单位办理资产移交手续时，一并将工程档案、财务档案及相关资料移交。
第二十六条 工程在保修期限内发生质量问题的，代建单位负责保修。
第五章 项目投资计划与资金管理
第二十七条 代建单位根据代建工程进度和资金需求，提出年度投资计划和年度基建支出预算，经市代建项目管理部门审核后报请政府相关部门审核批准。
第二十八条 市发展改革部门审核批复项目年度投资计划，抄送市代建项目管理部门和使用单位。
市财政部门审核批复项目年度基建支出预算，抄送市代建项目管理部门。
第二十九条 代建单位应严格按照工程进度、年度投资计划、年度基建支出预算、工程合同提出拨款申请，经市代建项目管理部门审核后报请市财政部门核拨。
第三十条 代建项目资金拨付原则上按照市政府有关财政投资项目集中支付的办法执行。
第三十一条 代建单位应严格执行基本建设财务会计制度及相关法规，建立健全内部管理制度，按规定进行会计核算，完整、及时、准确地反映项目财务活动，报送会计报表及有关信息资料。
第三十二条 工程竣工后，代建单位按基建财务制度编报项目竣工财务决算，内容包括使用单位发生的项目前期费用。市财政部门对项目竣工财务决算审核后，批复给市代建项目管理部门。
第三十三条 属于本办法第三条第一项代建模式的项目，在概算投资中安排一定比例的费用用于支付代建单位服务费，列入工程建设成本。代建服务费原则上通过市场竞争确定，对于项目总投资在人民币2亿元（含2亿元）以下项目，代建服务费上限为批准工程概算总投资的2％；项目总投资超过人民币2亿元，代建服务费分段累进计算，2亿元部分按上限2％计算，超过2亿元部分按上限1.5％计算。项目代建服务费在项目实施阶段支付70％，项目建成交付使用、完成资产及资料移交后支付20％，工程竣工验收满两年结清剩余的10％。
实行分阶段代建的项目，概算中的代建服务费原则上按前期工作阶段占30％、建设实施阶段占70％进行分割，具体分割比例在代建合同中约定。
属于本办法第三条第三项代建模式的项目，市代建项目管理部门聘请专业人员的工资及管理费开支控制在工程概算总投资的1％以内，由市财政部门核拨。
第六章 监督与奖惩
第三十四条 市代建项目管理部门应将代建项目工作进展情况及时向市发展改革、财政、规划建设、审计、监察等部门通报，并依法接受有关职能部门的监督。
第三十五条 代建单位未按规定开展招标投标工作的，由市有关部门按照相关规定处罚，市发展改革部门可暂停下达投资计划，市财政部门可暂停拨付项目资金。
第三十六条 代建单位未能履行项目代建合同，擅自调整建设内容、建设规模、建设标准，致使工期延长、投资超过批准的概算、工程质量不合格或出现严重的安全隐患，所造成的损失或投资增加额由代建单位负责赔付。
第三十七条 受政府部门委托对代建项目进行咨询、评审的中介机构，应客观公正提出评审意见，评估意见严重失实并造成重大损失的中介机构，经查实后，依法追究责任单位和责任人的责任，并由市代建项目管理部门向全市通报；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第三十八条 代建单位在代建工作中与勘察、设计、施工、监理、设备材料供应单位串通、弄虚作假谋取不正当利益或降低工程质量等损害国家利益的，依法追究代建单位和责任人的责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第三十九条 代建项目实行投资节余奖励和工期延误处罚制度。
项目竣工财务决算审核批准后，如决算投资比代建合同约定同口径投资有节余，可按不超过节余投资10％的比例对代建单位进行奖励。
代建单位因组织管理不力致使项目未能在约定移交日期前完成移交的，可扣除代建服务费的10％。
第四十条 市代建项目管理部门制定代建项目参建单位和人员不良行为记录公示与处理办法，视不良行为情节轻重以及造成损失程度，确定对责任单位和责任人的处理方式，有关办法另行制定。
第四十一条 市发展改革、财政、规划建设、代建项目管理部门等有关部门的工作人员在代建项目实施过程中滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊、索贿受贿的，依法予以行政处分；有违法所得的，没收违法所得；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第七章 附 则
第四十二条 本办法自2009年5月1日起实施，有效期5年。
